صدای پول- در بانکداری، بعضی عددها فقط یک رقم در جدول نیستند؛ هر کدام بخشی از داستان یک بانک را روایت میکنند. داستانی از منابعی که جذب شدهاند، تسهیلاتی که به جریان افتادهاند، خدماتی که ارائه شده و درآمدی که از دل این فعالیتها شکل گرفته است.
به گزارش خبرنگار صدای پول، گزارش فعالیت ماهانه بانک سینا تا پایان مرداد ۱۴۰۵، از چنین تصویری حکایت دارد؛ بانکی که در کنار فعالیت گسترده در حوزه تسهیلات، مسیرهای متنوعی برای ایجاد درآمد و مدیریت منابع در اختیار دارد.
تسهیلات؛ موتور اصلی درآمدزایی
درآمد تسهیلات اعطایی بانک سینا از ابتدای سال مالی تا پایان مرداد به ۱۲۴ میلیون و ۱۴۱ هزار و ۴۶۱ میلیون ریال رسیده است؛ رقمی که در کنار درآمدهای حاصل از سپردهگذاری، اوراق بدهی، سرمایهگذاریها و کارمزد، ساختار متنوع درآمدی بانک را نشان میدهد.
در همین دوره، بانک سینا ۱۸ میلیون و ۳۱۳ هزار و ۳۷۷ میلیون ریال درآمد از سپردهگذاری، ۹ میلیون و ۴۴۹ هزار و ۴۳۰ میلیون ریال درآمد از اوراق بدهی، ۱ میلیون و ۳۳۵ هزار و ۵۴۱ میلیون ریال درآمد از سرمایهگذاریها و ۲۲ میلیون و ۶ هزار و ۸۱۰ میلیون ریال درآمد کارمزدی ثبت کرده است.
اما نکته مهمتر در این میان، عملکرد مردادماه است؛ درآمد تسهیلات اعطایی بانک در همین یک ماه به ۲۶ میلیون و ۴۸۱ هزار و ۷۶۲ میلیون ریال رسیده است.
این اعداد نشان میدهد فعالیت اعتباری بانک سینا همچنان یکی از مهمترین پیشرانهای درآمدی آن است؛ با این تفاوت که بانک تنها به درآمد تسهیلات متکی نمانده و سایر مسیرهای درآمدی را نیز در ساختار فعالیت خود فعال نگه داشته است.
مرابحه در صدر سبد تسهیلات
در بخش تسهیلات، مرابحه جایگاه برجستهای در سبد بانک سینا دارد. مانده تسهیلات مرابحه در پایان مرداد ۱ میلیارد و ۳۴۶ میلیون و ۹۸ هزار و ۴۶۲ میلیون ریال ثبت شده است.
در کنار آن، مانده تسهیلات قرضالحسنه ۱۹۰ میلیون و ۵۹ هزار و ۶۴۶ میلیون ریال، مشارکت مدنی ۵۴ میلیون و ۷۳۱ هزار و ۱۷ میلیون ریال و خرید دین ۴۱ میلیون و ۵۷ هزار و ۷۴۷ میلیون ریال بوده است.
همچنین مانده بدهکاران بابت اعتبارات اسنادی پرداختشده به ۸۵ میلیون و ۶۴۲ هزار و ۴۴۹ میلیون ریال رسیده و مانده تسهیلات ارزی نیز ۴۱ میلیون و ۱۲۶ هزار و ۵۲۱ میلیون ریال ثبت شده است.
تنوع این سرفصلها نشان میدهد فعالیت اعتباری بانک سینا در یک قالب خلاصه نشده و مجموعهای از ابزارهای تامین مالی را دربر میگیرد.
منابع؛ پشتوانه فعالیت اعتباری
در سوی دیگر این جریان، منابع بانک قرار دارد. مانده سپردههای سرمایهگذاری بانک سینا در پایان مرداد ۲ میلیارد و ۳۸۰ میلیون و ۱۱ هزار و ۳۷۱ میلیون ریال بوده است.
در میان انواع سپردهها، سپردههای بلندمدت یکساله با مانده ۷۹۲ میلیون و ۷۲ هزار و ۵۲۲ میلیون ریال یکی از مهمترین اجزای این ساختار را تشکیل میدهد.
مانده سپردههای کوتاهمدت نیز در پایان مرداد ۳۴۹ میلیون و ۸۲۰ هزار و ۵۸۶ میلیون ریال ثبت شده و سپردههای کوتاهمدت ارزی به ۶۲ میلیون و ۹۳۲ هزار و ۸۱۸ میلیون ریال رسیده است.
از منظر بانکداری، اهمیت این اعداد در آن است که منابع، پایه حرکت تسهیلات و بخش مهمی از فعالیت درآمدزای بانک را تشکیل میدهند. بنابراین بررسی همزمان منابع و مصارف، تصویر دقیقتری از عملکرد یک بانک به دست میدهد.
حضور در بازار اوراق و سهام
فعالیت بانک سینا در مردادماه به حوزه تسهیلات و سپردهها محدود نمانده است.
مانده سرمایهگذاری بانک در اوراق بدهی در پایان مرداد ۸۱ میلیون و ۹۲۷ هزار و ۵۴۰ میلیون ریال بوده که در گزارش، تماما در بخش اوراق بهادار دولتی ثبت شده است.
در بخش سرمایهگذاری در سهام نیز مانده سرمایهگذاریها ۱۴ میلیون و ۳۰۹ هزار و ۱۰۱ میلیون ریال اعلام شده که شامل ۷ میلیون و ۹۸۱ هزار و ۴۸ میلیون ریال سرمایهگذاری کوتاهمدت و ۶ میلیون و ۳۲۸ هزار و ۵۳ میلیون ریال سرمایهگذاری بلندمدت است.
این بخش از گزارش، وجه دیگری از فعالیت بانک سینا را نشان میدهد؛ بانکی که در کنار تامین مالی و خدمات بانکی، بخشی از فعالیت خود را نیز به مدیریت سرمایهگذاری اختصاص داده است.
کارمزد؛ درآمدی فراتر از تسهیلات
یکی از نکات قابل توجه در کارنامه بانک سینا، درآمد کارمزدی آن است.
بانک در پنج ماه نخست سال مالی ۲۲ میلیون و ۶ هزار و ۸۱۰ میلیون ریال درآمد کارمزدی ثبت کرده که سهم مردادماه از این رقم ۵ میلیون و ۸۱ هزار و ۷۶ میلیون ریال بوده است.
این بخش از درآمد، از منظر کارشناسی اهمیت ویژهای دارد؛ چرا که درآمدهای کارمزدی به خدمات و فعالیتهای بانکی متنوعی متصل هستند و توسعه آنها میتواند به متنوعتر شدن جریان درآمدی بانک کمک کند.
انضباط در هزینههای مالی
در طرف هزینه نیز گزارش بانک سینا نکات قابل توجهی دارد.
هزینه سود سپردهها از ابتدای سال تا پایان مرداد ۹۸ میلیون و ۵۲۸ هزار و ۱۶۶ میلیون ریال و هزینه کارمزد ۲ میلیون و ۲۴۴ هزار و ۲۰۸ میلیون ریال ثبت شده است.
در عین حال، در سرفصل هزینههای مالی مربوط به تسهیلات دریافتی از سایر بانکها و موسسات اعتباری، بانک مرکزی و سایر هزینههای مالی، رقم ۰ میلیون ریال در گزارش درج شده است.
این دادهها در کنار درآمدهای ثبتشده، امکان بررسی دقیقتر ساختار درآمد و هزینه بانک را برای تحلیلگران فراهم میکند.
یک بانک با چند مسیر درآمدی
اگر بخواهیم گزارش مرداد بانک سینا را در چند محور خلاصه کنیم، با بانکی مواجهیم که از یک سو بر فعالیت اعتباری و تسهیلاتی تکیه دارد و از سوی دیگر، درآمد خود را از مسیرهایی مانند سپردهگذاری، اوراق بدهی، سرمایهگذاری و کارمزد نیز دنبال میکند.
۱۲۴ میلیون و ۱۴۱ هزار و ۴۶۱ میلیون ریال درآمد تسهیلات اعطایی، ۲۲ میلیون و ۶ هزار و ۸۱۰ میلیون ریال درآمد کارمزدی، ۸۱ میلیون و ۹۲۷ هزار و ۵۴۰ میلیون ریال سرمایهگذاری در اوراق بدهی و ۲ میلیارد و ۳۸۰ میلیون و ۱۱ هزار و ۳۷۱ میلیون ریال مانده سپردههای سرمایهگذاری، چهار عدد مهم در این تصویر هستند.
اما شاید ارزش اصلی گزارش در کنار هم قرار گرفتن همین اجزاست؛ منابعی که پشتوانه فعالیت بانک هستند، تسهیلاتی که به اقتصاد تزریق میشوند، خدماتی که درآمد کارمزدی ایجاد میکنند و سرمایهگذاریهایی که بخش دیگری از فعالیت بانک را شکل میدهند.
بانک سینا در پایان مرداد ۱۴۰۵، در چنین قاب چندلایهای دیده میشود؛ بانکی که فعالیت خود را به یک منبع درآمد یا یک ابزار مالی محدود نکرده و مجموعهای از مسیرهای بانکی و سرمایهگذاری را همزمان در کارنامه خود به ثبت رسانده است.
در نهایت، شاید مهمترین پیام این گزارش همین باشد: عملکرد یک بانک را نمیتوان با یک عدد سنجید؛ باید جریان منابع، تسهیلات، درآمد و سرمایهگذاری را در کنار یکدیگر دید. گزارش مرداد بانک سینا، این تصویر چندوجهی را پیش روی مخاطب قرار میدهد.
نگاه کارشناسی؛ کیفیت حرکت مهمتر از بزرگی اعداد است
از منظر کارشناسی، یکی از نقاط قوت کارنامه بانک سینا، تنوع همزمان در منابع، تسهیلات و مسیرهای درآمدی است. حضور انواع تسهیلات در کنار درآمدهای حاصل از سپردهگذاری، کارمزد، اوراق بدهی و سرمایهگذاری، نشان میدهد بانک برای فعالیت و درآمدزایی به یک مسیر واحد متکی نیست.
در بخش اعتباری نیز تنوع سبد تسهیلات قابل توجه است. مرابحه، قرضالحسنه، مشارکت مدنی، خرید دین، اعتبارات اسنادی و تسهیلات ارزی، هر کدام بخشی از فعالیت اعتباری بانک را تشکیل میدهند. در کنار آن، حضور در اوراق بدهی و سرمایهگذاری در سهام، وجه دیگری از مدیریت منابع بانک را نشان میدهد.
در مجموع، گزارش مرداد ۱۴۰۵ را میتوان تصویری از یک مدل بانکی متنوع دانست؛ مدلی که در آن جذب منابع، تامین مالی، ارائه خدمات و سرمایهگذاری همزمان دنبال میشوند. ارزش این کارنامه نیز بیش از آنکه در یک عدد منفرد باشد، در کنار هم قرار گرفتن همین اجزای مختلف است.
گزارشگر ؛ نسیبه نجفی
