کشتی طوفان زده موسسه اعتباری ملل به ساحل آرامش رسید

صدای پول: مزایده اموال بلااستفاده ،ازبحران تا آرامش بامدیریت جهادی*
پس ازآنکه بانک مرکزی تصمیم به تغییرات وبرخورد با موسسات مالی اعتباری ناتراز گرفت،تنها موسسه اعتباری دارای مجوز کشور موسسه اعتباری ملل بود،که میتوان گفت بخشی از چالش های این کشتی بحران زده اشتباهات فاجعه بار ازجمله پرداخت تسهیلات مکرر هیات مدیره اسبق به خودواعضای خانواده ،ناترازی نقدینگی 45همتی،زیان مطالبات انباشته65 همتی ،املاک بلا استفاده ،اضافه برداشت ازبانک مرکزی ،عدم رسیدگی به معیشت پرسنل ومهم تر نسبت کفایت سرمایه منفی41 درصدی وتخلفاتی که مخاطرات زیادی برای مجموعه،نظام بانکی وحتی فراتر ازآن ضربات مهلکی به اقتصاد بوجود آورده بود.در هر حال طی فرایندی هوشمندانه با معرفی هیات سرپرستی کارکشته باتجارب علمی،مالی وبانکی متشکل ازدکتر جعفر جمالی که خودسبقه مدیرعاملی بانک دی وازچهره های باسابقه دربازارهای مالی و نظام بانکی ایران به شمارمی رفت،مهدی صیدی که در بانک پارسیان بعنوان معاون مالی و سرمایه گذاری فعالیت می نمود ودکترعلیرضا صادقی طی سال های1399تا1401عضوهیات عامل و معاون مدیرعامل بانک کارآفرین به چشم می خورد تا جایی که درآبان1404کشتی بحران زده راتحویل گرفتندودراحکام اعلامی ،هیات سرپرستی ملزم به ارائه برنامه ۱۰۰ روزه برای اصلاح رویه ها واجرای برنامه ۶ ماهه با همکاری سهامداران ضمن توقف روندناترازی، فرایند اصلاح با فروش دارایی ها،املاک و بنگاه های غیربانکی، ناترازی موسسه قابل اصلاح گرددوبه جهت تسهیل ،تغییرات وپیاده سازی استراتژیکی امور اعم از برقراری نظم نوین ،اصلاح ساختار مالی بانکداری اسلامی تغییرات گسترده درموسسه اعتباری ملل آغازگردد.
مطابق بررسی ها موسسه ملل درآغاز پیاده سازی اصلاح نظام مالی از اسفندماه1404 هیچ گونه اضافه برداشتی ازبانک مرکزی نداشته است وبزودی با درایت هیات مدیره نزدیک به100همت ازدارایی های مازادوغیرمنقول اعم از املاک،اراضی باکاربری های متنوع،ساختمان های اداری وتجاری خودرابه فروش می رساند تاعلاوه برافزایش سرمایه خود پس ازبرگزاری مجامع،کفایت سرمایه قابل ملاحظه ای ثبت نمایند.
درواقع باهدف تجدید پذیری سرمایه های راکدوبلااستفاده،افرایش نسبت کفایت سرمایه وآزادسازی منابع به چرخه ایجاد ومولدسازی منابع و تسهیل درامور مصارف هدفمند،درنظردارند بزرگ ترین مزایده عمومی خودرا برگزار نمایند.
هیات مدیره باتسویه بخش قابل توجهی ازمطالبات غیرجاری، توانستند شاخص های عملکردی موسسه را ارتقا دهند.آنها ازاین راه برنامه بازسازی و ساماندهی مطالبات دارایی های شناسایی شده اعم از املاک وسهام متعلق به اشخاص مرتبط،را پس از طی مراحل قانونی و ارزش گذاری کارشناسان رسمی به ارزش39هزارو 827میلیارد ریال تملیک نموده تا ازاین محل ،مطالبات وتسهیلات اعطایی موسسه تسویه گردد.درواقع با انجام این استراتژی علاوه بر تسویه کامل مطالبات مذکور مبلغ14هزارو 912میلیارد ریال از ذخایر اختصاصی مطالبات مشکوک الوصول سنوات گذشته آزادو این امر ازمیزان زیان موسسه کاسته شد.ازمحل اجرای این عملیات مبلغ16هزارو324میلیارد ریال درامد ناشی ازتسهیلات اعطایی شناسایی و دردفاتر مالی موسسه ثبت گردید،درفرایند اعلامی مذکور31هزارو236میلیارد ریال کاهش زیان موسسه جهت تقویت منابع ومصارف درصورت های مالی ثبت گردید.این دارایی های تملیک شده درچارچوب برنامه بازسازی ارائه شده به بانک مرکزی و سازمان بورس به عنوان بخشی از عملیات اصلاح ساختارمالی موسسه قرارگرفته است،باتوجه به اینکه این دارایی هامشمول محدودیت های قانونی ونظارتی می باشند امابرنامه ریزی های لازم برای واگذاری آنها در مهلت های مقرر قانونی انجام شده است.همچنین در ادامه فرایند برنامه اصلاح ساختار موسسه زیان خالص خودرا درسال مالی گذشته1404نسبت به سال ماقبل به میزان52.6درصد کاهش داد.براساس اطلاعیه منتشرشده در سامانه کدال درخصوص تغییرات بیش از30درصدی در درآمدها وهزینه های ناشران،زیان خالص این موسسه از مبلغ 302هزار و470میلیارد ریال درسال مالی1403به مبلغ 143هزارو 389میلیارد ریال درسال مالی1404 کاهش یافته است دربررسی نگارنده مشاهده گردید اقدامات جهادی هیات مدیره درآمدهای حاصل ازتسهیلات اعطایی،مدیریت مطالبات و اصلاح فرآیندهای مالی رشدچشمگیری داشته است. درهمین راستا درامدناشی از تسهیلات اعطایی موسسه درسال مالی1404به مبلغ72هزار 739میلیارد ریال افزایش داشته که بااین اقدام درحوزه مطالبات مشکوک الوصول مبلغ77هزارو884میلیارد ریال ازذخایر مطالبات مشکوک الوصول برگشت داده شدکه این امرنقش بسزایی درکاهش زیان خالص موسسه وارتقای عملکرد عملیاتی داشته است‌.در واقع باتوجه به اصلاحات امور و اهتمام ویژه درکنارشفافیت وپاسخگویی هیات مدیره ،موسسه اکنون از طوفان های سخت به ساحل آرامش رسیده و بزودی نقش بسزایی درشکوفایی اقتصادایران اسلامی خواهدداشت.